Платежные шлюзы (провайдеры). платёжных шлюзов в сравнении. Введение в платёжные шлюзы

Если вы решили создать свой интернет-магазин, то среди других задач, поставленных перед вами, для воплощения своей мечты в реальность, встанет еще одна. Вам нужно будет выбрать, какая платежная система будет наиболее удобна для покупателей, чтобы им было легко оплачивать выбранный товар. И эта система также должна походить лично вам, чтобы вы могли осуществить прием платежей на сайте вашего магазина.

Что такое платежный шлюз и платежная система?

Количество платежных систем и шлюзов сейчас очень большое, выбрать из которых что-то одно очень сложно. Некоторые путаются в понятиях — платежный шлюз и платежная система. Давайте разберемся, что значит каждое из них.

Платежный шлюз представляет собой группу программ, являющихся способом подключения платежных систем к сайту вашего интернет-магазина.

Платежная система же, является способом передачи денег от покупателя к продавцу.

Среди самых востребованных платежных систем, на сегодня зарегистрированы: WebMoney, QIWI, VISA, Yandex.Деньги и множество других.

Почему так важен выбор платежного шлюза?

Правильный выбор платежного шлюза является залогом успешного развития вашего интернет -ресурса. Ведь для продавца очень важно обеспечить сохранность информации и личных данных, которые покупатель передает ему при совершении оплаты. Покупатель же, в свою очередь, оценит быстроту проведения платежа и высокий уровень безопасности при передаче данных. Это обязательно даст ему стимул для очередной покупки в вашем магазине.

Сейчас огромное количество компаний предлагает свои услуги по подключению шлюзов. На сегодняшний день, у всех из них имеется возможность, обработки платежей с банковской карты любой финансовой организации.

Что нужно учитывать, при переводе и приеме денежных средств в интернете?

1. Обращайте большое внимание на проценты, которые платежная система вычитает при переводе платежа. Если процент больше 8, то такая система не выгодна, и при ее использовании вы потеряете значительную часть своих денег. Выбирайте системы, в которых процент менее 5.
2. При выборе платежной системы, не стесняйтесь написать в Техническую поддержку сайта и узнать все подробности, какие вас интересуют.
3. И запомните, что система высокого качества предоставляет огромный ассортимент услуг, не сдирая со своих клиентов заоблачные проценты.

Проанализировав большую часть платежных шлюзов, представленных на рынке сегодня, мы остановили свой выбор на системе под названием БизнесКасса.

Ознакомиться с ней вы можете на их сайте — http://businesskassa.com .
Это связанно с тем, что:

• удобная организации приема электронных платежей на сайте
• огромный список валют приема и выплаты (Webmoney, ЯндексДеньги, карты Visa/MasterCard, Liqpay, ЕдиныйКошелек, PerfectMoney, Z-Paynment, Приват24, АльфакликОплата по банковским реквизитам (для РФ), оплата со счета МТС, Мегафон (для РФ), Оплата через платежные терминалы и т.д.)
• помощь в настройке и подключении магазина бесплатно
• готовые модули для подключения популярных скриптов
• онлайн поддержка по всем вопросам
• выплата заработанного в течение 24 часов
• подключение для физ. лиц без договоров

Преимущества интернет платежей для обычных потребителей

• Нет необходимости выстаивать огромные очереди и зарабатывать себе очередную головную боль.
• У вас есть возможность оплатить жилищно-коммунальные услуги, сотовую связь и интернет, без комиссий и моментально.
• Регистрация в платежной системе не займет у вас много времени, а ее удобство вы оцените сразу же после первого использования.

• Финансы
• Автор: Инга Кайсина
• 17-01-2018, 16:32

Что такое платежный шлюз

Проще говоря, - платежный шлюз обеспечивает осуществление электронной транзакции, ее безопасность и обработку. Он является соединяющим звеном между покупателем, продавцом и банком.

Каждая платежная система разрабатывает свой платежный шлюз, который адаптирован к конкретным условиям, отвечает спецификации и требованиям системы. Чтобы оплатить товар через Payment Gateway, покупатель должен иметь собственный аккаунт в платежной системе. Заполнив все свои данные при регистрации в системе, при покупке клиенту достаточно ввести пароль и информация о карточке будет отправлена автоматически.

Работа платежного шлюза разделена на несколько этапов:

1) клиент оплачивает покупку. Для этого он заполняет специальную форму, в которой указывается информация о покупке, ее сумма, комментарии к платежу. Заполненная форма отправляется на платежный шлюз. Покупателя перенаправляют на страницу с информацией о платеже, который необходимо подтвердить или, при необходимости, отказаться от него;

2) платежный шлюз пересылает данные в банк, который эмитировал карточку, с которой оплачивается покупка. Перед клиентом открывается страница со статусом платежа – удачно или нет прошел процесс оплаты. Банк, в свою очередь, дает запрос в банковскую платежную систему. Тут осуществляется проверка возможности проведения платежа и направляется ответ платежной системе;

3) в случае подтверждения сделки происходит оплата товара, а с карточки покупателя снимаются деньги. Клиент перенаправляется на страницу результата платежа.

На самом деле весь этот процесс занимает несколько секунд или минут (в зависимости от скорости соединения с интернетом клиента). Но продавец получает свои деньги дня через три.

Поскольку через платежный шлюз проходят огромные суммы денег и личная информация большого количества людей, очень важна безопасность. Поэтому весь трафик платежных систем проходит по защищенному протоколу HTTPS. Кроме этого часто используется механизм проверки IP-адресов и подпись запроса. Эти и прочие системы отвечают современным требованиям безопасности и гарантируют полную защиту информации.

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Мы уже с вами, что такое Payeer и как завести кошелек в этой платежной системе. В этой статье я расскажу вам о том, как пополнить payeer без комиссии, а также как вводить и выводить деньги из кошелька наиболее выгодным способом.

Payeer предлагает вам пополнить свой кошелек более 150 способами в трёх валютах на выбор – долларах, рублях или евро. Способы пополнения можно разделить на:

• Платежные системы (Qiwi, One Wallet, OKPAY , Paxum, Яндекс Деньги)
• Банковские карты (Visa, MasterCard)
• Различные банки (SWIFT, Связной, Промсвязь, ТКС, Альфа Клик, Сбербанк Онлайн, Перевод в рублях)
• Наличные деньги (Связной, Альт Телеком, Евросеть и др.)
• Мобильный платеж (Билайн, МТС, Мегафон, Tele 2)
• Терминалы оплаты (Платежные терминалы России)
• Обменники (Web Money, LIQPAY, EPAY, Western Union, ВТБ24, Приват24 и др.)

На сайте компании сказано, что вы можете пополнить кошелек за 0% по некоторым системам. Но по факту только по можно перекинуть деньги без комиссии, а также за 1% с Paxum. Остальные способы пополнения предполагают комиссию в размере от 3 до 8%.

Некоторые пользователи предлагают хитрые схемы по переводу денег с разных систем и банков через свои кошельки, но я не советую пользоваться услугами незнакомцев.

Интересно, что обмен Вебмани на Payeer все еще возможен с помощью обменников, список которых можно посмотреть здесь , хотя на сайте Payeer сказано, что больше не доступен в системе и пользователям крайне не рекомендуется использовать Webmoney, в виду постоянных блокировок аккаунтов.

Лимиты Payeer на пополнение не удалось найти на сайте, но многие пользователи пишут, что получение и оплата за услуги не ограничены системой, в отличие от переводов и вывода.

Верхняя граница чаще всего объясняется политикой по борьбе с отмыванием денег - 15 тыс. рублей для не идентифицированных пользователей, и до 50 тыс. рублей для верифицированных операций.

Кликните чтобы развернуть инструкцию по пополнению кошелька Payeer

Для того чтобы ввести деньги в систему нажмите кнопку «Пополнить» в личном кабинете , слева.

Далее нужно выбрать валюту и ввести сумму, на которую вы хотите пополнить счет. Нажмите «Пополнить». На следующей странице система предложит вам счет и несколько способов его оплаты. Выберите платежную систему и валюту, с помощью которой вы хотите пополнить кошелек.

Теперь, нажимая на кнопку «Подтвердить» Payeer перебросит вас на портал выбранной платежной системы, где необходимо будет выполнить оплату счета, выставленного Пейером.

Свернуть инструкцию

Как выгоднее всего пополнить Payeer?

Однако не смотря на все многообразие вариантов ввода денег, лучший из них — через банкомат с помощью специально выпущенной пластиковой карты. Как это? — сейчас расскажу.

В последнее время Пейер хорошо развивается и сейчас появилась возможность выпустить реальную пластиковую карту MasterCard , привязанную к вашему счету. Именно благодаря ей вы сможете заводить наличные деньги на свой кошелек беспроцентно!

Стоимость выпуска карты на сегодня — бесплатно, стоимость обслуживания в течение первых 36 месяцев (3 лет) — тоже 0. Единственное за что придется заплатить — это доставка карты. Причем на выбор есть два варианта:

• Доставка обычной почтой обойдется в 9$. Письмо с картой придет в течение 3-х недель
• Доставка экспресс-курьером DHL стоит уже 35$, но и срок доставки сократится до 3-х дней

Для того чтобы заказать такую карту кликните на кнопку «Мои карты » в своем личном кабинете. Далее просто заполните все поля, оплатите доставку карты и ожидайте письма. Лимиты по операциям с картой можно посмотреть на скриншоте ниже.

Как вывести деньги?

Рассмотрим способы вывода денег из кошелька, комиссии за перевод и лимиты. Допустим, вы хотите вывести 1000 рублей со своего Payeer-счёта. Сколько денег вы получите?

Вывод на другие платежные системы

Вывод на мобильный телефон

Вывод на кредитные карты – VISA (мгновенно), MasterCard (от мгновенно до 1 рабочего дня), Maestro/Cirrus (1 день) осуществляется на сумму от 100 до 50 тыс. рублей. Комиссия кошелька составит 3.9%, комиссия шлюза – 1.5%+50 рублей. В итоге, выводя 1000 рублей, на руки вы получите 898,97 рублей.

Наличные деньги можно получить через Юнистрим (по РФ). Сумма перевода от 1 тыс. до 15 тыс. рублей. При этом комиссии кошелька и шлюза – 3.9% и 1.23% соответственно. То есть вы получите из тысячи 950.76 рублей.

Возможности Payeer позволяют переводить от 100 до 10 тысяч в долларах США или Евро в любой из 210 банков мира. Комиссия Payeer – 3.9%, шлюза – 0.2%. Если вы захотите вывести 1000 долларов или евро на международную карту, то получите 947.46 в той валюте, которую переводите.

Ну и конечно же, пользователи имеют возможность вывести от 100 до 50 тысяч рублей на счета российских банков, таких как Cбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Русский Стандарт Банк Москвы и других, заплатив Payeer 3.9% и шлюзу 1.5%+50p. Если вы захотите вывести 1000 рублей, то получите на счет 898.97 рублей.

Подробную инструкцию о выводе денег можно посмотреть здесь

Чтобы вывести деньги из кошелька, выберите пункт «Перевести» в меню слева в вашем личном кабинете.

Далее нужно выбрать сумму, валюту и платежную систему, на которые вы собираетесь вывести деньги. Система автоматически покажет вам какие суммы вы получите на тот или иной кошелек с учетом всех комиссий. Нажмите переход.

Свернуть инструкцию

Как выгоднее всего выводить деньги из кошелька?

Здесь ситуация ровно такая же как и с вводом — лучший вариант через банкомат с помощью выпущенной пластиковой карты. В большинстве случаев вывод будет беспроцентным.

Еще одним частым вопросом, который мне задают подписчики является: «Как вывести деньги в долларах с Payeer без комиссии?» Ответ такой же — через пластиковую карту. Единственное условие — банкомат должен выдавать ту валюту, которую вы запрашиваете, иначе придется заплатить комиссию за конвертацию в размере от 0,9% до 2,9%.

Надежность системы

В целом надежность Payeer обеспечивается теми же методами, что и у других платёжных систем – авторизацией с помощью логина и пароля. Payeer рекомендует не хранить пароли и номер кошелька на почте, а сразу удалять все данные. Часто на почту мне приходит вопрос: “Что делать если я забыл пароль от кошелька Payeer”. Я тоже не сразу догадался, поскольку на сайте нигде нет ни слова о восстановлении пароля. Но все очень просто.

На главной странице сайта, в верхней строке, в строке пароль есть изображение замочка. Нажмите на него, появится форма восстановления пароля. Для того чтобы восстановить пароль, нужно ввести логин и секретное слово, которое вас просили придумать при регистрации кошелька.

Если вы хотите обеспечить дополнительную безопасность своих транзакций, можно настроить получение кода подтверждения по SMS (правда, отправка сообщений на телефон платная). Также можно воспользоваться Master key – его нужно будет вводить в личном кабинете или при оплате услуг.

Если вас интересует надежность сайта и риск вложения денежных средств зайдите на сайт довериевсети.рф и почитайте основные данные проверки сайта payeer.com, а также отзывы о системе.

Верификация и персонализация – в чем разница?

На сайте компании сказано, что персонализация аккаунта – добровольная и не влияет на верификацию кредитных карт, комиссии или лимиты. То есть вам не обязательно вводить своё имя и паспортные данные, чтобы полноценно пользоваться системой. Верификация же будет затребована при пополнении счёта с помощью банковской карты. Ее можно пройти, написав сообщение в Службу поддержки, указав номер операции и прикрепив фото себя с паспортом и картой в руке.

Инструкция по верификации

Чтобы пройти верификацию, прежде всего нужно заполнить свой профиль. Для этого нужно нажать на иконку шестеренки справа вверху в личном кабинете . Далее нужно заполнить данные на странице «Профиль».

После этого нужно выбрать метод верификации: скан документов или фото с документами на фоне сайта. После того как вы выберите вариант, нужно будет загрузить документы с помощью вебформы.

Свернуть инструкцию

Обычно в течение суток ваш аккаунт должен быть верифицирован системой. Если же вы совершили операцию и не прошли верификацию, то в течение 3 дней деньги будут возвращены на карту за минусом комиссии банка в размере 2,7%. Прочитать подробную инструкцию по верификации можно ниже.

Подписывайтесь на мой блог и читайте также про в следующих моих статьях. Возможно, это поможет вам принять решение, на каком кошельке остановиться. Но для начала, я настоятельно рекомендую, прежде чем совершать крупные сделки, самостоятельно убедиться на небольших суммах денег, что кошелек работает.

Удачных операций!

P.S. Кстати, сейчас я уже не так активно использую эту платежку как раньше, потому что переключился на гораздо более надежные инвестиционные проекты, в которых полностью контролирую большую часть рисков. Одним из них является мой портфель торговых роботов .

Современную жизнь достаточно тяжело представить без интернет-магазинов. На самом деле этот начинает занимать ключевые позиции в общем объеме проданных товаров. При этом, как считает большинство пользователей интернет-магазинов, основным достоинством этого способа торговли является его мобильность с точки зрения продавца и доступность магазина в любое время и в любом месте, с точки зрения покупателя. Одним из ключевых моментов такой торговли является платежный шлюз, который выступает аналогом банковского терминала и позволяет производить расчеты в онлайн-режиме.

Давайте выясним, что это такое, и как обычный интернет-покупатель может воспользоваться им безопасно.

Что такое платежный шлюз?

Итак, под платежным шлюзом пользователи и обладатели интернет-магазинов понимают приложение, которое обеспечивает дистанционную продажу или покупку товара. Если смотреть с точки зрения продавца, платежный шлюз должен быть встроен в сайт, на котором происходят продажи. Таким образом продавец заботится о том, чтобы этот инструмент был интегрирован в его торговую площадку. Такая интеграция платежного шлюза значительно повышает рейтинг конкретного интернет-магазина. С точки зрения покупателя, платежный шлюз не только обеспечивает оплату выбранного товара, но и защищает финансы покупателя от различных мошенников.

Какие платежные шлюзы бывают?

Если говорить о том, что собой представляет система платежных шлюзов, необходимо отметить, что каждая платежная система организует свой платежный шлюз, что позволяет покупателю расплатиться за товар, не выходя из дома.

Наиболее надежными являются шлюзы и Webmoney. Если говорить о первой, то это международная система, работающая с большинством банков и поддерживающая платежи по Visa или Master Card. Она позволяет производить покупки на различных международных аукционах, например Ebay. Система Webmoney и ее платежный шлюз предназначен как бы для внутреннего пользования.

Безопасное использование платежного шлюза

В настоящее время достаточно много интернет-мошенников, которые пытаются завладеть чужими деньгами. При этом они могут создавать виртуальные интернет-магазины для обмана доверчивых клиентов. Поэтому перед тем как воспользоваться услугами того или иного интернет-магазина, стоит убедиться в его надежности. Незаменимую услугу в этом отношении могут оказать пользователи своими отзывами о любой торговой площадке.

Как создать сервис приема платежей на сайте? Часть 3. Обработка 200 транзакций в секунду и устойчивость системы на 99,999%. Где взять платежный шлюз для своего платежного бизнеса?

В двух прошлых статьях мы рассмотрели и , которые компания может предлагать интернет-продавцам принимать к оплате. Сегодня расскажем о процессинговой системе (процессинговая платформа, ), которая является техническим ядром поставщика платежных услуг.

Мы не будем в этой статье описывать возможности, которыми должна обладать процессинговая система, чтобы удовлетворить ваших клиентов. Это темы для отдельных статей (которые частично уже опубликованы в блоге, но большая часть еще готовится). Сегодня же сделаем акцент на основных характеристиках процессинговой системы, которые в первую очередь важны для вас, поставщика платежных услуг, а не для интернет-продавцов вашей платежной компании.

На что обратить внимание при выборе процессинговой системы?

1. Ваша процессинговая система должна уметь работать с выбранными платежными средствами и соответствовать выбранной бизнес-модели.

Например, процессинговая платформа агрегатора платежей должна уметь автоматически рассчитывать суммы к выплате по каждому интернет-продавцу.

2. Масштабируемость процессинговой системы.

Масштабируемость – это способность системы к увеличению производительности. Для начинающей процессинговой компании (маленькой, с одним небольшим клиентом) вполне нормально обрабатывать 2-3 транзакции в минуту.

Но по мере роста бизнеса поток транзакций вполне может достичь 10-20 и более транзакций в секунду. Если процессинговая система поставщика платежных услуг упрется в «потолок» своей производительности, который невозможно будет увеличить ввиду особенностей и архитектуры самой процессинговой системы, платёжная компания получит головную боль, связанную с переездом на более продвинутую версию процессинговой платформы конкурента.

Чтобы этого избежать, лучше выбрать правильное программное обеспечение с самого начала. Например, наша платформа beGateway, которую мы предлагаем в аренду, сейчас поддерживает 200 транзакций в секунду или 535 680 000 транзакций в месяц. А один наш клиент, который арендует beGateway, попросил увеличить поток до 1000 транзакций в секунду или 2 678 400 000 транзакций в месяц. Согласитесь, это довольно внушительные объемы. И это не потолок нашей системы.

3. Расширяемость процессинговой системы

Расширяемость процессинговой системы – это возможность добавления в нее новых функций, платежных средств, с которыми она сможет работать и т.п. Процессинговая система должна уметь быстро адаптироваться в современных условиях: позволить проводить новые интеграции платежных средств, добавлять, например, формы отчетности или сервисные модули для интернет-торговцев.

Важно изначально выбрать такую процессинговую систему, в которую относительно просто и быстро можно добавить любую функциональность, как только у вас появится такая необходимость.

4. Бесперебойность процессинговой системы

Если у вас крупный бизнес, вам необходимо, чтобы ваша процессинговая система была онлайн на 99,999%. Такой высокий процент можно обеспечить круглосуточной технической поддержкой 24/7 и наличием в штате DevOps инженеров, которые бы занимались администрированием процессинговой системы и обеспечивали бы ее устойчивость.

Где взять платежный шлюз?

1. Разработать самостоятельно?

Не искушайтесь заняться разработкой собственного процессингового шлюза с нуля. Это затратно, длительно и неэффективно в современных условиях. Особенно, если вы уже видите своих потенциальных клиентов и бизнес надо запустить в ближайший месяц.

Зарплата высококвалифицированных программистов и прочие административные расходы будут со свистом вылетать из вашего кармана, пока процессинговая система не будет создана, запущена и компания не начнет зарабатывать деньги на оказании услуг по приему платежей.

И даже после запуска без программистов и технического персонала не обойтись, т.к. вашу процессинговую систему и серверы, на которых она будет работать, нужно обслуживать, обновлять, развивать. Добавьте к этим затратам стоимость, время и усилия, необходимые на обязательную ежегодную PCI DSS сертификацию процессинговой системы, и станет понятно почему мы не рекомендуем платежным компаниям создавать собственную платформу по приему и обработке интернет-платежей самостоятельно.

2. Заказать разработку профессиональной компании?

Заказать разработку платежного шлюза с нуля профессиональным компаниям, чей бизнес – это создание программного обеспечения для электронной коммерции, по сути, тоже самое, как если бы вы решили разработать процессинговую систему своими силами, только расходы окажутся заметно выше, т.к. стоимость проекта будет включать не только зарплаты программистов, но и прибыль нанятой вами компании – разработчика.

3. Купить готовый платежный шлюз?

Купить готовую процессинговую платформу для своего бизнеса – идея хорошая, если у вас есть сразу шестизначная сумма в евро, заранее выделенная на приобретение программного обеспечения процессинговой системы и его доработку под ваши конкретные нужды.

При выборе поставщика процессинговой системы обязательно обратите внимание не только на условие продажи, но и на условие послепродажного обслуживания. Полезно и важно заранее знать:

1. Сколько может стоить добавление новой функциональности в действующую процессинговую систему.
2. В течение какого времени поставщик процессинговой системы берется имплементировать новую функциональность.
3. Как быстро он обещает отреагировать и выпустить обновление программного обеспечения в случае обнаружение критической уязвимости в коде процессинговой платформы.
4. Так же заранее поинтересуйтесь, сколько в целом будет стоить подготовка процессинговой системы к эксплуатации.

Установка программного обеспечения на вашем сервере может быть включена в стоимость процессинговой системы. Но интеграция с вашими банками-эквайерами и прочими платежными партнерами, как правило, оговаривается отдельно.

Для вас важно, чтобы все технические работы, связанные с подготовкой, запуском и дальнейшим обслуживанием вышей процессинговой системы выполнял поставщик ее программного обеспечения. Это позволит вашей компании обойтись без содержания штата дорогостоящих технических специалистов и направить больше денег на непосредственное развитие вашего бизнеса.

Идея приобретения программного обеспечения для процессинговой системы в собственность определенно хороша, как мы уже заметили. Она экономит время, но все же требует сразу значительных финансовых затрат, которые могут оказаться слишком обременительными для начинающей платежной компании. Кроме того, обладание процессинговой системой и размещение ее на ваших собственных серверах означает, что вы имеете полный доступ ко всем платежным данным, которые проходят через нее и хранятся в ней. А это значит, что ваша платежная компания обязана еще до начала оказания услуг по приему интернет-платежей получить (и ежегодно обновлять) сертификат соответствия стандарту PCI DSS. Правда, ее могут проходить и поставщики вашего программного обеспечения, при условии, что вы заключаете с ними договор на техническую поддержку и обслуживание.

4. Арендовать платежный шлюз?

Аренда процессинговой системы – это, пожалуй, самый эффективный, быстрый и наименее затратный способ запустить свой бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам.

Мы живем во время облачных сервисов. Концепция программного обеспечения как услуги (SaaS) доказала свою эффективность для бизнеса. Так почему бы вам, платежной компании, не арендовать и использовать процессинговую платформу, как услугу?

Хотим подчеркнуть, что только аренда процессинговой системы позволяет платежной компании не проходить PCI DSS сертификацию. Она, как и рутинное техническое обслуживание, обновление и развитие процессинговой системы – это забота компании-арендодателя.

Любой бизнес – это риск. И у начинающей платежной компании не все может пойти по плану. Не всем компаниям удается выйти на безубыточность в отведенные для этого сроки. Поэтому, рекомендуем не спешить с покупкой процессинговой платформы, а начать бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам с ее аренды. В дальнейшем, если потребуется, арендованную версию платежной системы можете выкупить в собственность. Правда, не все компании такое позволяют, поэтому заранее поинтересуйтесь о возможности выкупа. В случае beGateway это возможно.

C уважением,

Команда e ComCharge

Вот уже 13 лет разрабатываем и обслуживаем процессинговые системы и инфраструктуры для приема и обработки онлайн-платежей для банков-эквайеров и поставщиков платежных услуг (Payment Service Providers) из стран Европейского Союза и СНГ.